Question 1

Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Eine Immobilienfinanzierung ist ein Darlehen, das Privatpersonen aufnehmen, um den Kauf oder den Bau einer Immobilie zu finanzieren. Es dient dazu, den Teil der Kosten für das Eigenheim oder einer Kapitalanlage zu decken, der nicht durch Eigenkapital gedeckt wird.

Question 2

Wie stelle ich einen Finanzierungsantrag?

Accepted Answer

Ihren Finanzierungsantrag können Sie vollständig digital mit dem Finanzierungskonfigurator vorbereiten.

Question 3

Wie hoch sollte mein Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung sein?

Accepted Answer

Ein gängiger Richtwert ist, mindestens 20% des Kaufpreises oder der Baukosten als Eigenkapital einzubringen. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto günstiger können die Konditionen Ihrer Finanzierung sein. Die Kaufnebenkosten sollten idealerweise immer aus dem Eigenkapital getragen werden.

Question 4

Wie finde ich den besten Zinssatz für meine Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Um den besten Zinssatz zu finden, sollten Sie Angebote von verschiedenen Banken vergleichen. Unserer Finanzierungskonfigurator kann Ihnen dabei helfen, die besten Konditionen zu identifizieren.

Question 5

Wie lange sollte die Laufzeit meiner Immobilienfinanzierung sein?

Accepted Answer

Die Laufzeit sollte an Ihre finanziellen Möglichkeiten und Ziele angepasst sein. Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Raten, aber niedrigere Gesamtkosten. Längere Laufzeiten führen zu niedrigeren monatlichen Raten, aber höheren Gesamtkosten.

Question 6

Was ist der Unterschied zwischen Zinsbindung und Laufzeit bei der einer Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Die Zinsbindung bei einer Immobilienfinanzierung bestimmt, wie lange der vereinbarte Zinssatz für Ihr Darlehen festgeschrieben ist. Während dieser Zeit ändert sich der Zinssatz nicht, unabhängig von Marktschwankungen. Die Laufzeit hingegen gibt an, wie lange Sie insgesamt benötigen, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen.

Question 7

Welche Nebenkosten muss ich bei einer Immobilienfinanzierung berücksichtigen?

Accepted Answer

Nebenkosten können unter anderem Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision sein. Diese sollten in Ihre Gesamtkostenkalkulation einbezogen werden. Die Höhe ist im wesentlichen von den Bau- bzw. Kaufpreiskosten abhängig.

Question 8

Was ist der Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins?

Accepted Answer

Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins auch alle zusätzlichen Kosten wie Gebühren und Provisionen. Der Sollzins ist der reine Zinssatz, den Sie für das Darlehen zahlen. Der Effektivzins gibt also die tatsächlichen Gesamtkosten der Finanzierung an.

Question 9

Kann ich staatliche Förderungen für meine Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen?

Accepted Answer

Ja, in Deutschland gibt es verschiedene staatliche Förderprogramme wie die KfW-Förderung, die den Bau oder Kauf einer Immobilie unterstützen können. Diese sollten Sie prüfen und gegebenenfalls nutzen.

Question 10

Wie funktioniert die Tilgung bei einer Immobilienfinanzierung?

Accepted Answer

Bei der Tilgung zahlen Sie regelmäßig einen Teil des Darlehensbetrags zurück. Die Höhe der Tilgungsraten kann variieren, sollte jedoch so gewählt werden, dass das Darlehen innerhalb der Laufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Der geringste anfängliche Tilgungssatz beträgt aktuell 1% (Stand: 2023).

Question 11

Kann ich Sondertilgungen bei einer Immobilienfinanzierung leisten?

Accepted Answer

Ja, viele Kreditinstitute erlauben kostenfreie Sondertilgungen. Das sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben den regulären Raten leisten können, um Ihr Darlehen schneller abzubezahlen. Oftmals sind 5% der anfänglichen Darlehenssumme pro Jahr standardisiert enthalten.

Question 12

Welche Versicherungen sind für die Immobilienfinanzierung wichtig?

Accepted Answer

Dies kann sehr individuell sein. Grundsätzlich sollte der persönliche Versicherungsschutz an neue Lebensphasen angepasst werden. Im Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung ist vor allem empfehlenswert über den Risikoschutz mit einer Risikolebensversicherung, sowie einer Berufsunfähigkeitsversicherung, sich beraten zu lassen. Darüberhinaus gilt es das Objekt selbst zu versichern mit einer Wohngebäudeversicherungen, sofern es sich um kein Teileigentum handelt.

Question 13

Kann ich meine Immobilienfinanzierung vorzeitig ablösen?

Accepted Answer

Das kann nicht pauschal beurteilt werden. Eine vorzeitige Ablösung ist grundsätzlich möglich, kann aber damit verbunden sein, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist. Ein Darlehen kann immer dann kostenfrei mit einer 6-monatligen Frist vorzeitig abgelöst werden, wenn 10 Jahre ablaufen werden. Für den Fall der Verkaufsabsicht kann manchmal ein Schuldnerwechsel auch eine günstige Alternative sein, um aus dem Darlehensvertrag auszusteigen.

Question 14

Ist der Finanzierungskonfigurator zuverlässiger als ein Baufinanzierungsrechner?

Accepted Answer

Ja, der Finanzierungskonfigurator ist eine hochmoderne und zuverlässige Endkunden-Webanwendung und ermöglicht es neben der Konfiguration jedes denkbaren Finanzierungsvorhabens, auch die selbstständige Echtzeit-Ermittlung und Beantragung valider Zinskonditionen aller machbarer Finanzierungsangebote. Die meisten Baufinanzierungsrechner stellen nur eine verkürzte Betrachtung und Berechnung für sehr eingeschränkte Vorhaben dar.

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